2017年中(zhong)(zhong)央一號文件提出(chu)深入推進(jin)農(nong)(nong)業(ye)(ye)供給(gei)側結構性改革《中(zhong)(zhong)共中(zhong)(zhong)央、國(guo)務院關(guan)于(yu)(yu)深入推進(jin)農(nong)(nong)業(ye)(ye)供給(gei)側結構性改革加快培育農(nong)(nong)業(ye)(ye)農(nong)(nong)村發(fa)展(zhan)(zhan)新動能(neng)的(de)(de)若干意見(jian)》提出(chu)“訂單(dan)農(nong)(nong)業(ye)(ye)”有利于(yu)(yu)解(jie)決“小生產(chan)、大(da)市(shi)場(chang)”的(de)(de)矛盾,減(jian)少(shao)農(nong)(nong)民決策的(de)(de)盲(mang)目性,降(jiang)低農(nong)(nong)業(ye)(ye)產(chan)業(ye)(ye)化的(de)(de)運行成(cheng)本與風險,提高農(nong)(nong)業(ye)(ye)抵御自然(ran)風險和市(shi)場(chang)風險的(de)(de)能(neng)力(li)。“訂單(dan)農(nong)(nong)業(ye)(ye)”的(de)(de)發(fa)展(zhan)(zhan)壯大(da)離不(bu)開金(jin)融(rong)的(de)(de)支(zhi)撐(cheng)。以陜西省富縣為例(li),以問題為導向對“訂單(dan)農(nong)(nong)業(ye)(ye)+金(jin)融(rong)”發(fa)展(zhan)(zhan)路徑進(jin)行創新研究,有利于(yu)(yu)推動金(jin)融(rong)創新和“訂單(dan)農(nong)(nong)業(ye)(ye)”的(de)(de)可持續發(fa)展(zhan)(zhan)。

“訂單農業+金融”融合難點分析

(一)商業銀行的性質決定金融對“三農”支持有限。

商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)是(shi)以(yi)盈利為目(mu)的(de)金融機構(gou),其性質決定(ding)了其經(jing)(jing)(jing)營(ying)原則為:效益型、安(an)全(quan)性、流(liu)動(dong)性。在(zai)(zai)這種(zhong)經(jing)(jing)(jing)營(ying)模式下,商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)的(de)很(hen)(hen)多金融行(xing)為帶有(you)偏好(hao)性,即在(zai)(zai)兼顧(gu)安(an)全(quan)性與流(liu)動(dong)性的(de)同時,實現利潤(run)的(de)最大化,而這與金融資(zi)源(yuan)向“三(san)農”傾斜(xie)是(shi)背(bei)道而馳的(de)。盡管近年來中央(yang)、各級政府及人(ren)民銀(yin)行(xing)加(jia)大了對(dui)(dui)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)的(de)引導,針對(dui)(dui)“三(san)農”投放的(de)信(xin)貸(dai)資(zi)金也不(bu)斷(duan)增多,但在(zai)(zai)當前經(jing)(jing)(jing)濟下行(xing)壓力依舊嚴峻(jun)、信(xin)貸(dai)資(zi)產質量不(bu)斷(duan)下降、信(xin)貸(dai)投放規(gui)模不(bu)斷(duan)收緊的(de)環境下,“三(san)農”以(yi)及“訂單農業(ye)(ye)”要想獲取足夠(gou)的(de)信(xin)貸(dai)資(zi)金實現自身發(fa)展還需要很(hen)(hen)長的(de)路要走(zou)。

(二)有效抵押物不足導致“訂單+金融”模式單一。

在當前金(jin)(jin)融(rong)生態環境不盡(jin)理想、農村金(jin)(jin)融(rong)體系不盡(jin)完善、農村土地制度改革不盡(jin)深(shen)化的(de)背景(jing)下,“訂單(dan)+金(jin)(jin)融(rong)”的(de)模式(shi)基本上局限于以(yi)固定(ding)資產(chan)及其(qi)(qi)他有效抵押(ya)(ya)物(wu)作(zuo)為抵押(ya)(ya)或是多個經(jing)濟主(zhu)體聯合擔保(bao)的(de)框架下,形式(shi)單(dan)一、靈(ling)活性差(cha)。且(qie)受(shou)(shou)有效抵押(ya)(ya)物(wu)的(de)約束,僅有部分(fen)實力雄厚、發(fa)展前景(jing)明朗的(de)企業(ye)(ye)及合作(zuo)社等能(neng)夠享受(shou)(shou)到金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務,而(er)大多數“訂單(dan)農業(ye)(ye)”產(chan)業(ye)(ye)鏈上的(de)經(jing)濟主(zhu)體則在金(jin)(jin)融(rong)圈外徘徊,尤其(qi)(qi)是農戶。

(三)管理機制的不完善影響“訂單+金融”深度融合。

金(jin)融(rong)能(neng)否有(you)效的(de)支(zhi)持訂(ding)(ding)(ding)(ding)單農業(ye)的(de)發(fa)展很(hen)大(da)程度上(shang)取(qu)決于“訂(ding)(ding)(ding)(ding)單農業(ye)”本身。目(mu)前,“訂(ding)(ding)(ding)(ding)單農業(ye)”存在一(yi)(yi)(yi)些管理(li)不(bu)(bu)到位的(de)地方(fang),因而限制(zhi)(zhi)了與“金(jin)融(rong)”的(de)進(jin)一(yi)(yi)(yi)步融(rong)合:一(yi)(yi)(yi)是(shi)(shi)訂(ding)(ding)(ding)(ding)單合同不(bu)(bu)規(gui)范、內容不(bu)(bu)明確、程序不(bu)(bu)完善、運作不(bu)(bu)合理(li),嚴重影響了訂(ding)(ding)(ding)(ding)單的(de)履約(yue)率;二是(shi)(shi)訂(ding)(ding)(ding)(ding)單權責不(bu)(bu)清(qing)晰、違約(yue)損失補償(chang)機制(zhi)(zhi)不(bu)(bu)健(jian)全,使得訂(ding)(ding)(ding)(ding)單極易(yi)受農產品價(jia)格、市場需求等變化出現違約(yue)現象;三是(shi)(shi)“利益共享,風險共擔”的(de)利益聯結機制(zhi)(zhi)還未真正形(xing)成,約(yue)束(shu)力有(you)限,一(yi)(yi)(yi)個環節出現問(wen)題,可能(neng)帶(dai)來交易(yi)風險和(he)信貸風險;四是(shi)(shi)訂(ding)(ding)(ding)(ding)單的(de)全銷售流程及(ji)資(zi)金(jin)的(de)全過程管理(li)缺乏獨立第三方(fang)平臺進(jin)行監(jian)控(kong),不(bu)(bu)能(neng)有(you)效降(jiang)低風險,爭取(qu)更多信貸資(zi)金(jin)的(de)支(zhi)持。

(四)信用體系不健全制約“訂單+金融”深入開展。

作為(wei)(wei)農業(ye)(ye)實(shi)現產(chan)業(ye)(ye)化和現代化的(de)(de)(de)經典模(mo)式,訂單(dan)農業(ye)(ye)自(zi)在我(wo)國開(kai)展(zhan)以來(lai),履約(yue)(yue)率僅(jin)為(wei)(wei)20%左右,存(cun)在很(hen)大(da)的(de)(de)(de)市場(chang)風(feng)險。究其原因是缺(que)少(shao)完善健全(quan)的(de)(de)(de)市場(chang)信用體系所造成的(de)(de)(de),農村地(di)區信用度匱乏且社(she)會對失(shi)信行(xing)為(wei)(wei)的(de)(de)(de)約(yue)(yue)束力和懲戒力度往(wang)往(wang)不(bu)足(zu)。再加上農業(ye)(ye)自(zi)身(shen)的(de)(de)(de)弱質性,生產(chan)過(guo)程中必然面臨(lin)諸多風(feng)險。有的(de)(de)(de)企業(ye)(ye)在市場(chang)行(xing)情變化時,為(wei)(wei)保障自(zi)身(shen)利益,可(ke)能會發生毀約(yue)(yue)行(xing)為(wei)(wei)。而農戶因為(wei)(wei)信用意識薄(bo)弱,合同意識差,會通過(guo)各種對策來(lai)規避市場(chang)風(feng)險,如在農產(chan)品市場(chang)價低于“訂單(dan)價”時,爭(zheng)著(zhu)往(wang)企業(ye)(ye)賣(mai)(mai);一旦市場(chang)價高企,就(jiu)轉手(shou)賣(mai)(mai)給別人。不(bu)管(guan)是哪一方違(wei)約(yue)(yue),作為(wei)(wei)資金(jin)供給者(zhe)的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)機構都將遭受(shou)損失(shi)。

創新發展的對策建議

(一)加快兩權抵押貸款落地生根,提升金融支持的保障性。

各(ge)級政府(fu)及相(xiang)(xiang)關部門應(ying)(ying)深化農(nong)(nong)村(cun)土(tu)地制(zhi)度改革,大力(li)推動“農(nong)(nong)民(min)住(zhu)房財產權”、“農(nong)(nong)村(cun)承包(bao)土(tu)地經(jing)營權”確權登記頒證,并逐(zhu)步建立(li)起與(yu)之相(xiang)(xiang)配套的(de)產權流(liu)轉交易平(ping)臺(tai)、抵押物價(jia)值評估平(ping)臺(tai)及抵押物合(he)理處置平(ping)臺(tai),為“訂單(dan)農(nong)(nong)業+金融”的(de)發展創造(zao)更多的(de)可能。在(zai)此過程(cheng)中(zhong),人民(min)銀行、銀監局及相(xiang)(xiang)關金融機(ji)構應(ying)(ying)合(he)理引導并積極探(tan)索發放(fang)“農(nong)(nong)民(min)住(zhu)房財產權抵押貸款”和“農(nong)(nong)村(cun)承包(bao)經(jing)營權抵押貸款”,使(shi)更多“訂單(dan)農(nong)(nong)業”產業鏈上(shang)的(de)經(jing)濟(ji)主體更為有效(xiao)、更為便捷(jie)的(de)獲(huo)取信(xin)貸資金的(de)支持(chi)。

(二)探索將訂單作為有效抵押物,提升金融支持的靈活性。

為(wei)(wei)有效(xiao)緩解蘋果(guo)銷(xiao)售旺季流動資(zi)金(jin)(jin)緊張的(de)(de)(de)問題,富縣農村合作銀行曾于(yu)2012年創新推出了“果(guo)品倉單(dan)質押(ya)貸(dai)款(kuan)”,以果(guo)品倉單(dan)作為(wei)(wei)質押(ya)擔保,增加(jia)有效(xiao)抵押(ya)物的(de)(de)(de)同時(shi)得到(dao)了信貸(dai)資(zi)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)支持(chi)。以此(ci)作為(wei)(wei)切入點(dian),對于(yu)那些訂(ding)單(dan)合同較(jiao)(jiao)為(wei)(wei)規范、管(guan)理運(yun)作較(jiao)(jiao)為(wei)(wei)成(cheng)熟、權責約(yue)(yue)束較(jiao)(jiao)為(wei)(wei)明確(que)、資(zi)金(jin)(jin)管(guan)控較(jiao)(jiao)為(wei)(wei)科學、信用情(qing)況(kuang)較(jiao)(jiao)為(wei)(wei)優秀(xiu)、違約(yue)(yue)風險較(jiao)(jiao)小的(de)(de)(de)“訂(ding)單(dan)農業”經濟主體,金(jin)(jin)融機構應探索嘗試(shi)將其簽(qian)訂(ding)的(de)(de)(de)“訂(ding)單(dan)”作為(wei)(wei)有效(xiao)抵押(ya)物,以訂(ding)單(dan)所(suo)對應的(de)(de)(de)應收賬款(kuan)作為(wei)(wei)還款(kuan)來源,通過(guo)履行相關貸(dai)款(kuan)手(shou)續后按照(zhao)“訂(ding)單(dan)”合同標的(de)(de)(de)金(jin)(jin)額的(de)(de)(de)一定比例發(fa)放貸(dai)款(kuan),給予(yu)信貸(dai)支持(chi),增強(qiang)金(jin)(jin)融的(de)(de)(de)可獲(huo)得性(xing)的(de)(de)(de)同時(shi),提升(sheng)“訂(ding)單(dan)農業”發(fa)展的(de)(de)(de)可持(chi)續性(xing)。

(三)健全完善現代農村金融體系,提升金融支持的全面性。

“訂單農業(ye)+金(jin)融(rong)(rong)”要想深入融(rong)(rong)合(he)發展就(jiu)必須要加快推(tui)動建立政策(ce)性(xing)(xing)金(jin)融(rong)(rong)、商業(ye)性(xing)(xing)金(jin)融(rong)(rong)、合(he)作性(xing)(xing)金(jin)融(rong)(rong)相結合(he)的多層次、廣覆(fu)蓋(gai)、可持續的現代農村金(jin)融(rong)(rong)體系,以發展理(li)念、市場(chang)定位、管理(li)機制靈(ling)活性(xing)(xing)和(he)互(hu)補性(xing)(xing)、金(jin)融(rong)(rong)產品與服務創新的多樣性(xing)(xing)和(he)差異性(xing)(xing)、金(jin)融(rong)(rong)資源的集中(zhong)性(xing)(xing)和(he)共享(xiang)性(xing)(xing),全面提升(sheng)金(jin)融(rong)(rong)對“三農”及(ji)“訂單農業(ye)”的支(zhi)持。

(四)強化農村地區信用體系建設,提升金融支持的積極性。

構建(jian)(jian)地(di)方(fang)政府牽頭、人民銀行、財政、農(nong)(nong)業和(he)其他相(xiang)關部門多方(fang)參與的(de)農(nong)(nong)村(cun)信用體(ti)系(xi)建(jian)(jian)設領導小組。以(yi)支(zhi)持新型農(nong)(nong)村(cun)經營主(zhu)體(ti)的(de)健康發展(zhan)和(he)滿足訂單(dan)農(nong)(nong)業相(xiang)關企業及農(nong)(nong)戶的(de)融(rong)資(zi)需(xu)求為目標(biao),運(yun)用行政、法律等(deng)手段維護金融(rong)債券(quan),完善信用評(ping)估和(he)擔保體(ti)系(xi),多方(fang)聯動激活農(nong)(nong)業產業合作社內在活力,為金融(rong)支(zhi)持訂單(dan)農(nong)(nong)業發展(zhan)提(ti)供良好的(de)信用環境(jing)。

(五)積極爭取貨幣政策工具支持,提升金融支持的可行性。

金(jin)融機構應在符合(he)條件(jian)的(de)前提下積極爭取貨幣政(zheng)策工(gong)具的(de)支持,以貨幣政(zheng)策工(gong)具的(de)應用(如:再(zai)貸款、再(zai)貼現等(deng))帶動(dong)信貸規模增長(chang)、資(zi)金(jin)成(cheng)本下降,保障充足盈(ying)利空間的(de)同時推動(dong)金(jin)融資(zi)源有效(xiao)向“三農(nong)”及“訂單農(nong)業”傾斜。